老年教育在防范养老养生诈骗研究

宿春明

【摘  要】

养老养生诈骗是一种针对老年人群体的诈骗行为，是一种以提供养老服务、投资养老项目、销售养老产品、宣称以房养老、代办养老保险、开展养老帮扶等为名，实施诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款、组织领导传销活动、合同诈骗、生产销售伪劣商品、生产销售提供假药劣药等侵害老年人财产权益的各类违法犯罪。 其中，提供养老服务主要表现为利用上门照料、机构托管、提供床位等形式，通过诱骗中老年人签订合同、缴纳会费、购买养老床位预交养老服务费用等手段，非法占有他人钱财，涉嫌合同诈骗、普通诈骗。 投资虚假养老项目，此类违法犯罪主要表现为以投资养老保险项目、投资开办养老院、购买养老公寓、入股养生基地、售后定期返点、高额分红等方式，涉嫌诱骗中老年人参与非法集资或非法吸收公众存款。老年人被骗后，会因为种种原因不敢报警，不愿意告知家人，郁郁寡欢，甚至无法原谅自己，最终以极端方式寻求解脱。因此，老年教育在防范养老养生诈骗方面尤为重要。

【关键词】老年教育 防范 养老养生诈骗

近年来，伴随着我国老年人口的增加与养老问题的凸显，一些犯罪嫌疑人将“黑手”伸向老年人，以“养老产品”、“养老理财”为幌子对城乡老年人实施诈骗犯罪。“据统计，自 2017 年以来，全国公安机关共破获养老诈骗犯罪案件 4500 余起，抓获犯罪嫌疑人 1.1 万余名。” 【1】这些针对老年人的“养老”诈骗犯罪，不但给老年人带来了巨大的经济损失和精神痛苦，还严重地影响了老年人及其家庭的正常生活，更危害了我国社会治安秩序的和谐稳定。

为了能够让老年人及早了解各类养老养生诈骗手段，及时预防并制止身边的诈骗行为，需要各级党委、政府及社会组织通过各种渠道、采取各类有效方式，让老年人正确学习相关的养老养生诈骗防范知识。

一、常见的十种诈骗手法、诈骗特点及防范要点

（一）贷款诈骗手法：

（1）骗子通过通信工具、网络平台发布“低利息、无抵押、高额度”虚假贷款广告诱惑受害者。

（2）先以受害者需缴纳验资费、保证金为由骗取前置费用，而后又以银行流水不足、征信不良等理由继续诈骗。

（3）把事主电话删除，微信拉黑。  

贷款诈骗特点：最高发诈骗手法、社会影响恶劣，“一次借贷、终生还贷”。

贷款诈骗防范要点：贷款最好去正规银行，网上贷款不可轻易相信。 

 （二）刷单诈骗（也叫杀鸟盘）手法：

（1）挂“鸟”网：骗子通过短信、QQ群、QQ邮箱发布虚假兼职信息，承诺返还高佣金。

（2）喂“鸟”：受害者小额投入，骗子迅速返还本金和佣金，获取信任。

（3）醉“鸟”：以“刷的多、赚的多”为由诱使受害者大额投入，而后以“系统故障、平台设置、帐户冻结需缴费激活”为由骗取钱财。

（4）杀“鸟”：事主意识到被骗或无钱可骗时询问对方，发现被拉黑。

刷单诈骗特点：骗子的通用广告语“一部手机在家做兼职，每天可赚300元”。

刷单诈骗防范要点：刷单是违法行为，违反了《反不正当竞争法》；刷单就是诈骗。 

（三）婚恋交友诈骗（也叫杀猪盘）手法：

（1）找“猪”：把需要恋爱、相亲并且缺爱的人称为“猪”。

（2）养“猪”：用聊天剧本为话术，对事主嘘寒问暖并逐步建立恋爱关系，称为“养猪”。

（3）杀“猪”：最后骗子诱导事主进行网络投资或网络赌博，骗取钱财，称为“杀猪”。

婚恋交友诈骗特点：金额大，女性受害者居多，对受害者的二次伤害极大。

婚恋交友诈骗防范要点：在网恋交友中，任何介绍投资理财能赚钱的都是诈骗。 

（四）网络购物退款诈骗手法：

（1）冒充某平台客服人员以产品质量问题、快递丢失等理由谎称退款。

（2）私加对方微信、QQ，避开平台监管。

（3）发送木马链接、不明退款二维码等要求事主操作办理退款、赔付。

（4）以退款环节需要实名认证为由，骗取事主手机验证码。

（5）完成盗刷后拉黑事主。

网络购物退款诈骗特点：网络购物退款、快递丢失赔付等问题涉及范围广，被视为普遍现象，容易被事主接受：记住诱导事主平台之外交易、主动打电话双倍赔付的客服都是骗子。

网络购物退款诈骗防范要点：网购退货退款，一定要在官方平台交易，要及时与官方客服确认。 

（五）快递丢失赔款诈骗手法：

（1）骗子冒充快递客服或快递小哥，谎称快递丢失，承诺赔款。

（2）诱导事主进入虚假赔付网站，填写银行卡、身份证号码等个人信息。

（3）骗取验证码，完成盗刷。

快递丢失赔款诈骗特点：能准确说出事主的快递信息，诱导期到指定平台或发送指定链接进行交易。

快递丢失赔款诈骗防范要点：银行卡验证码不能轻易告诉任何人；快递小哥没有赔款这项业务；快递丢失赔款要在官方平台交易。 

（六）冒充公检法诈骗手法：

（1） 骗子冒充社保局、通信管理局、银行、公安局、检察院、法院、交管等公信部门，打电话给事主，以其涉嫌违法犯罪为由，准确说出事主身份信息获取信任。

（2）以需要事主配合调查为由将电话转接到虚假的“XX地方公检法部门”。

（3）要求事主将钱财转到虚假的“公检法机关安全帐户”以自证清白。

冒充公检法诈骗特点：诈骗金额大，成功率高，被誉为“诈骗之王”，女性受害者居多。

冒充公检法诈骗防范要点：公检法没有“安全账户”，公检法打电话办案并涉及转账的都是诈骗。 

（七）买卖游戏帐号或网游装备诈骗手法：

（1）骗子借助网络游戏平台针对游戏玩家的获胜心理伺机下套。

（2）通过网络或电话等联系方式佯装买家。

（3）引导被骗玩家到指定游戏平台交易。

（4）假造支付页面，引导被骗玩家进入支付流程。

（5）冒充游戏平台客服骗取防盗号押金、交易安全险、交易超时激活费用等等。

买卖游戏帐号或网游装备诈骗特点：诱导事主私下或到指定平台交易。

买卖游戏帐号或网游装备诈骗防范要点：买卖游戏帐号或网游装备一定要到官方游戏平台交易。

（八）针对财务人员诈骗手法：

（1）盗号：骗子假装财务人员，伺机加入公司员工群、财务人员QQ群或通过互联网查询获取部分财务人员的QQ号码，通过发送“木马”诱使财务人员点击网页链接，此后骗子就会获取其QQ号码及密码。

（2）潜伏：盗取财务人员QQ后，骗子便会潜伏在财务人员QQ里偷看其聊天记录，了解公司财务状况，并学习老板与财务人员交流的语气。

（3）行骗：等待“时机”成熟时，骗子将财务人员QQ好友中老板的QQ删除或拉入黑名单，然后再用与老板QQ相同的头像、昵称和个人资料注册一个新QQ号，将新QQ加入财务人员QQ好友中，当财务人员再与“老板”用QQ交流时，骗子就模仿“老板”的口吻要求财务人员汇款实施诈骗。

针对财务人员诈骗特点：针对性强，诈骗金额大。

针对财务人员诈骗防范要点：财务人员对于每笔大金额转账都要找老板认真核实。 

（九）网络招嫖诈骗手法：

（1）骗子通过社交软件、黄色小卡片等发布色情服务内容诱惑受害人。

（2）受害人上钩后，骗取受害人预先支付“人身安全费、健康保证金、开房费”等相关费用。

（3）拉黑受害人。

网络招嫖诈骗特点：以美色为诱饵，主要针对男性。

网络招嫖诈骗防范要点：懂法、知法，清楚嫖娼违法，洁身自好，牢记“看好下半身，过好下半生”。 

（十）投资诈骗手法：

（1）骗子以”包赚不赔、股票内幕“为噱头，吸引受害人加入投资群。

（2）引诱事主下载虚假投资APP，通过人为操控平台，制造前期盈利的假象，诱导事主不断加大投入。

（3)受害者发现投资平台无法登陆，本金无法收回。

投资诈骗特点：涉案金额大、涉案人数多；诈骗平台爆雷容易引发维稳事件。投资诈骗防范要点：每个人都有认知的盲区，不专业的事情不要轻易去尝

试；收益过高的投资理财几乎都是诈骗；没有稳赚不赔的投资。

二、主要针对老年人养老养生的八种诈骗手法、诈骗特点及防范要点

（一）提供虚假养老服务：

骗子利用“上门照料、机构托管、提供床位”等承诺，通过甜言蜜语诱骗老年人签订合同、缴纳会费、购买养老床位、预交养老服务费用等手段，非法占有他人钱财，实施诈骗活动。

诈骗特点：主要针对儿女无法照顾或孤寡老人的养老渴望，骗取信任，非法获利。

防范要点：老年人如需要养老服务，可以向社区或居委会求助，通过正规渠道获取相关服务。

（二）投资虚假养老项目：

骗子利用“投资养老保险项目、投资开办养老院、购买养老公寓、入股养生基地、售后定期返点、高额分红”等承诺，诱骗老年人参与非法集资或非法吸收公众存款，达到不可告人的目的。

诈骗特点：主要针对老年人退休后想要获取更多养老金的心理，非法获利。

防范要点：老年人对于时政发展缺乏敏感度，尽量不要参与非正规的项目投资。

（三）销售虚假养老产品：

骗子通过提供免费旅游观光、情感陪护、虚假宣传等手段，采取商品回购、寄存代售、消费返利、会议营销、养生讲座等方式，诱骗老年人购买价格虚高的保健品或假冒伪劣产品，骗取其钱财。

诈骗特点：针对多数老年人想要延长寿命和保健的心理，以甜言蜜语打动，达到非法取得目的。

防范要点：老年人退休后尽量通过正规渠道，参加正规的老年项目学习和培训。

（四）虚假宣称“以房养老”：

骗子通过养老形式讲解或推介，诱骗老年人形成房屋产权“倒揭”消费理念，与老年人非法签订房产抵押担保的借贷合同或相关协议，诱骗老年人将抵押房屋获得的资金用于购买其推介的所谓理财产品，从而进行诈骗或者非法集资。

诈骗特点：主要针对部分拥有私人房产的老年人，以新式养老为诱饵，达到不可告人目的。

防范要点：房产对于老年人养老是极为关键的，不能轻易变动，不要轻易相信陌生人。

（五）虚假代办养老保险：

骗子假冒银行、保险机构的工作人员，虚构或夸大保险项目收益，隐瞒保险理赔真实程序，设置陷阱，诱导消费；或冒充银行、保险机构工作人员以代办“提前退休”、“养老保险”等为由，收取“材料费”、“好处费”等莫名费用，以非法占有为目的，骗取受害人钱财。

诈骗特点：部分老年人对于退休后的生活处于茫然状态，容易轻信所谓的“未来规划”，被骗子牵着鼻子走，上当受骗。

防范要点：正规事情一定要通过正规渠道正规办理，官方机构才值得信任。

（六）开展虚假养老帮扶：

假借义务诊疗、心理关爱、直播陪护、慈善捐助、志愿者服务、组织文化活动等形式获得老年人的信任后，以多种形式对其实施诈骗。

诈骗特点：针对老年人善良、慈爱的特点，骗取信任，非法牟利。

防范要点：老年人在付出爱心的同时，也要提防被骗。

（七）发展虚假“黄昏恋”：

“黄昏恋”骗局其实就是“杀猪盘”骗局的一种，主要针对独居老年人，通过网络诱骗发展成为网恋后，编造各种理由索要钱财，随后拉黑对方，完成诈骗。

诈骗特点：利用老年人晚年需要陪伴的心理，榨取其钱财。

防范要点：老年人需要陪伴，可以找亲朋好友或身边熟悉的人介绍，通过正常交往，加深了解后才能交付真心。

（八）冒充公检法：

骗子冒充公安局、检察院、法院等工作人员，伪造“红头文件”，利用老年人法律意识淡薄及恐慌心理，称要执行逮捕，必须缴纳保证金自证清白，以此实施诈骗。

诈骗特点：骗子针对老年人胆小怕事、息事宁人的心理，冒充国家公职人员，骗取信任，榨取钱财。

防范要点：国家公职人员不会通过电话或网络等非正常手段进行办案，有此类事件发生，可到社区或派出所就近查询或报警。

三、老年教育在防范养老养生诈骗方面的渠道及方式

（一）教育渠道：

（1）各级党委、政府、相关部门及社会组织，聘请专业讲师，通过年、节、假日群众大规模集会活动现场，进行短时间反诈骗宣讲，达到统一思想、统一观念、统一学习的目的。

（2）通过对各范围在职工作人员和在校师生的反诈骗宣传教育，利用公共场所、亲邻交流、家人沟通等进行侧面传输、劝导，对老年人进行迂回反诈骗宣传教育。

（3）通过网络、电视、报纸、新媒体等其他渠道进行养老养生方面的反诈骗宣传。

（二）教育方式：

（1）编辑顺口溜，朗朗上口，方便传诵，牢记在心。比如，“不听不信不转账”、“天下没有免费的午餐”、“刷单都是诈骗”、“个人信息勿泄露”、“公检法没有安全账户”等等。

（2）发放宣传册、宣传单。

（3）配备专职反诈骗宣传车，流动播放相关反诈骗宣传广播。

（4）在公共场所设置宣传栏，进行反诈骗知识宣传。

（5）举办培训讲座、知识竞赛等，设置奖品或小礼品，吸引老年人关注。

四、老年人被骗后的几点建议

（一）及时报警：

当事人一旦意识到上当受骗后，应及时到公安机关报案，寻求帮助，并协助公安机关查证追踪，及时止损，避免更多人受到伤害。

（二）家人多陪伴、多安慰：

由于被骗后心理上难以排解，当事人特别希望得到倾诉，亲朋好友及身边亲近的人应多陪伴、多安慰，帮助当事人尽早走出阴影，回归正常生活。

（三）当事人要懂得原谅自己：

多数人被骗后无法原谅自己，认为是自己的愚蠢和疏忽导致上当受骗。其实，每个人的认识都是有限的，很多高知、高管也会上当受骗。关键在于诈骗分子的诈骗手段更新快，骗术层出不穷，并善于利用当事人的心理弱点，针对当事人极为关注的事件进行诱骗。

（四）遇事多问几个“为什么”：

老年人遇到问题不要轻信陌生人，要多问几个“为什么”。比如：有人推销保健品或药品，夸大其功效，要想想这是真的吗？有人夸大投资收益，要想想“天上会掉馅饼”吗？有人甜言蜜语、嘘寒问暖，要想想“他为啥对我这么好”？

结束语：中国政府网2021年11月25日称（来源：新华社）：我国自1999年进入老龄社会，老年人口规模日益庞大、老龄化程度日益加深。中国日报网2020年6月19日称：报告预测，中国将在2022年左右，由老龄化社会进入老龄社会，届时65岁及以上人口将占总人口的14%以上。由此可见，老年教育势在必行，老年教育在防范养老养生诈骗方面尤为重要。

【参考文献】

【1】王彬：《养老诈骗犯罪及其治理》，《第 37 卷第 5 期，江苏警官学院学报，Vol.37 No.5 ，2022 年 9 月

作者简介：宿春明（1973-），女，福建晋江人，本科，曾在广东省深圳市龙岗公安分局担任专职反诈骗宣讲师，目前在福建省晋江市老年大学就读。

作者：宿春明

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